Как выбрать банк для зарплатного проекта

Главное преимущество – универсальность, понятные и легкореализуемые рекомендации. Их можно адаптировать на практике предпринимателям любой специфики деятельности. Существенных недостатков нет.

Чтобы выбрать коммерческий банк для зарплатного проекта, нужно сделать следующее:

• определить критерии для выбора;
• оценить по ним несколько банков и выбрать финалиста.

По каким критериям выбирать банк для зарплатного проекта

Пожелания предпринимателя при выборе банка для зарплатного проекта должны учитывать как специфику его деятельности, так и возможности самого банка. Можно рассмотреть, к примеру, следующие критерии:

• стоимость услуги. Как правило, тариф представляет собой процент от суммы перечисляемой зарплаты;
• надежность банка. Здесь речь идет о его репутации, финансовой устойчивости, стабильности работы, предоставлении качественных услуг по зарплатному проекту. В случае недобросовестной работы банка его придется менять, а это может повлечь за собой дополнительные затраты. При определении надежности банка лучше всего ориентироваться на оценку рейтинговых агентств (например, рейтинг «Эксперт РА»);
• количество банкоматов, где сотрудники могут снять зарплату без комиссии;
• скорость перевода зарплаты. Быстрый перевод зарплаты минимизирует финансовые риски предпринимателя (например, риск потери суммы перевода из-за отзыва у банка лицензии и задержки платежа из-за введения в банке временного управляющего). Как только денежные средства зачисляются на карточные счета сотрудников, они автоматически попадают под защиту Агентства по страхованию вкладов (АСВ);
• география присутствия. Желательно, чтобы филиалы банка, который выбран для зарплатного проекта, были в тех регионах, где находятся представители предпринимателя.

Что важно учесть при выборе банка для зарплатного проекта

При выборе банка для зарплатного проекта ориентируйтесь на стоимость этой услуги. В идеале она бесплатна, то есть любые виды комиссий за обслуживание зарплатного проекта должны отсутствовать.

Частая смена банков для этой цели также нежелательна. Предпочтение следует отдавать тем, с которыми уже есть история успешной работы (не менее года).

С большой осторожностью надо относиться к банкам, предлагающим начинать сотрудничество сразу с зарплатного проекта. Это может свидетельствовать о том, что остальные их продукты (кредиты, кассовое обслуживание, валютные операции) малоконкурентны.

При выборе банка для зарплатного проекта, помимо расценок за эту услугу, также важно учитывать следующие параметры:

• продолжительность операционного дня;
• наличие банкоматов (чем больше, тем лучше);
• региональное покрытие;
• льготное кредитование для сотрудников;
• удобный интернет-банкинг.

Как отобрать банки для участия в конкурсе на зарплатный проект

Чтобы выбрать подходящий банк для зарплатного проекта, нужно:

• подготовить выборку из 10–15, которые наиболее подходят под желаемые критерии;
• собрать по ним данные;
• сравнить между собой;
• выбрать финалиста.

Дополнительно стоит выяснить, какая информация содержится в отрытом доступе:

1) информационные порталы о банках России:

• banki.ru;
• bankir.ru;

2) сайты рейтинговых агентств:

• RAEX («Эксперт РА»);
• Moody`s;

3) средства массовой информации:

• Коммерсант.ру;
• журнал «Эксперт»;

4) на сайте ЦБ РФ.

В выборку желательно включить те банки, которые имеют достаточно высокий рейтинг надежности у ведущих рейтинговых агентств (к примеру, А++, А+, А и ВВ++ – у «Эксперт РА»), в том числе банки – кредиторы предпринимателя.

На официальном сайте каждого коммерческого банка можно узнать такие данные:

• стоимость услуг;
• ассортимент дополнительных преференций;
• количество банкоматов, в которых можно без комиссии снять зарплату;
• скорость перевода денежных средств.

Чтобы получить исчерпывающую информацию о стоимости услуг, нужно быть готовым ответить представителю банка на такие вопросы:

• численность сотрудников;
• среднемесячное количество операций (к примеру, за последний квартал или полугодие);
• среднемесячный размер фонда оплаты труда;
• адреса офисов.

Для сравнительного анализа банков критериям оценки можно присудить баллы. К примеру, так:

1) цена услуги (процент от суммы перечисляемой зарплаты):

• высокая стоимость (свыше 2,5%) – один балл;
• средняя стоимость (1–2,5%) – два балла;
• низкая (до 1%) – три балла;

2) надежность банка (исходя из присвоенных рейтингов):

• высокий рейтинг – три балла;
• средний рейтинг – два балла;
• низкий рейтинг – один балл;

3) количество банкоматов:

• развитая сеть банкоматов (например, более 5000 единиц) – два балла;
• недостаточно развитая сеть банкоматов (например, менее 5000 единиц) – один балл;

4) скорость перевода денежных средств:

• зарплата зачисляется в течение часа или двух – три балла;
• зарплата зачисляется в течение операционного дня – два балла;
• зарплата зачисляется на следующий операционный день и позже – один балл.

Сравнительный анализ банков лучше всего оформить в виде таблицы (см. пример в таблице), так удобнее. В ней нужно указать следующее:

• названия рассматриваемых коммерческих банков;
• желаемые критерии выбора;
• результат сравнения (сумма баллов).

Таблица. Выбор банка для зарплатного проекта