Как выбрать банк для зарплатного проекта

Как выбрать банк для зарплатного проектаКритерии выбора банка для зарплатного проекта

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Это решение упростит выбор банка для зарплатного проекта. Оно подскажет, какие коммерческие банки стоит рассмотреть, исходя из каких критериев их выбрать, какие источники информации для этого использовать.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество – универсальность, понятные и легкореализуемые рекомендации. Их можно адаптировать на практике предпринимателям любой специфики деятельности. Существенных недостатков нет.

Чтобы выбрать коммерческий банк для зарплатного проекта, нужно сделать следующее:

  • определить критерии для выбора;
  • оценить по ним несколько банков и выбрать финалиста.

По каким критериям выбирать банк для зарплатного проекта

Пожелания предпринимателя при выборе банка для зарплатного проекта должны учитывать как специфику его деятельности, так и возможности самого банка. Можно рассмотреть, к примеру, следующие критерии:

  • стоимость услуги. Как правило, тариф представляет собой процент от суммы перечисляемой зарплаты;
  • надежность банка. Здесь речь идет о его репутации, финансовой устойчивости, стабильности работы, предоставлении качественных услуг по зарплатному проекту. В случае недобросовестной работы банка его придется менять, а это может повлечь за собой дополнительные затраты. При определении надежности банка лучше всего ориентироваться на оценку рейтинговых агентств (например, рейтинг «Эксперт РА»);
  • количество банкоматов, где сотрудники могут снять зарплату без комиссии;
  • скорость перевода зарплаты. Быстрый перевод зарплаты минимизирует финансовые риски предпринимателя (например, риск потери суммы перевода из-за отзыва у банка лицензии и задержки платежа из-за введения в банке временного управляющего). Как только денежные средства зачисляются на карточные счета сотрудников, они автоматически попадают под защиту Агентства по страхованию вкладов (АСВ);
  • география присутствия. Желательно, чтобы филиалы банка, который выбран для зарплатного проекта, были в тех регионах, где находятся представители предпринимателя.

Что важно учесть при выборе банка для зарплатного проекта

При выборе банка для зарплатного проекта ориентируйтесь на стоимость этой услуги. В идеале она бесплатна, то есть любые виды комиссий за обслуживание зарплатного проекта должны отсутствовать.

Частая смена банков для этой цели также нежелательна. Предпочтение следует отдавать тем, с которыми уже есть история успешной работы (не менее года).

С большой осторожностью надо относиться к банкам, предлагающим начинать сотрудничество сразу с зарплатного проекта. Это может свидетельствовать о том, что остальные их продукты (кредиты, кассовое обслуживание, валютные операции) малоконкурентны.

При выборе банка для зарплатного проекта, помимо расценок за эту услугу, также важно учитывать следующие параметры:

  • продолжительность операционного дня;
  • наличие банкоматов (чем больше, тем лучше);
  • региональное покрытие;
  • льготное кредитование для сотрудников;
  • удобный интернет-банкинг.

Как отобрать банки для участия в конкурсе на зарплатный проект

Чтобы выбрать подходящий банк для зарплатного проекта, нужно:

  • подготовить выборку из 10–15, которые наиболее подходят под желаемые критерии;
  • собрать по ним данные;
  • сравнить между собой;
  • выбрать финалиста.

Дополнительно стоит выяснить, какая информация содержится в отрытом доступе:

1) информационные порталы о банках России:

  • banki.ru;
  • bankir.ru;

2) сайты рейтинговых агентств:

  • RAEX («Эксперт РА»);
  • Moody`s;

3) средства массовой информации:

  • Коммерсант.ру;
  • журнал «Эксперт»;

4) на сайте ЦБ РФ.

В выборку желательно включить те банки, которые имеют достаточно высокий рейтинг надежности у ведущих рейтинговых агентств (к примеру, А++, А+, А и ВВ++ – у «Эксперт РА»), в том числе банки – кредиторы предпринимателя.

На официальном сайте каждого коммерческого банка можно узнать такие данные:

  • стоимость услуг;
  • ассортимент дополнительных преференций;
  • количество банкоматов, в которых можно без комиссии снять зарплату;
  • скорость перевода денежных средств.

Чтобы получить исчерпывающую информацию о стоимости услуг, нужно быть готовым ответить представителю банка на такие вопросы:

  • численность сотрудников;
  • среднемесячное количество операций (к примеру, за последний квартал или полугодие);
  • среднемесячный размер фонда оплаты труда;
  • адреса офисов.

Для сравнительного анализа банков критериям оценки можно присудить баллы. К примеру, так:

1) цена услуги (процент от суммы перечисляемой зарплаты):

  • высокая стоимость (свыше 2,5%) – один балл;
  • средняя стоимость (1–2,5%) – два балла;
  • низкая (до 1%) – три балла;

2) надежность банка (исходя из присвоенных рейтингов):

  • высокий рейтинг – три балла;
  • средний рейтинг – два балла;
  • низкий рейтинг – один балл;

3) количество банкоматов:

  • развитая сеть банкоматов (например, более 5000 единиц) – два балла;
  • недостаточно развитая сеть банкоматов (например, менее 5000 единиц) – один балл;

4) скорость перевода денежных средств:

  • зарплата зачисляется в течение часа или двух – три балла;
  • зарплата зачисляется в течение операционного дня – два балла;
  • зарплата зачисляется на следующий операционный день и позже – один балл.

Сравнительный анализ банков лучше всего оформить в виде таблицы (см. пример в таблице), так удобнее. В ней нужно указать следующее:

  • названия рассматриваемых коммерческих банков;
  • желаемые критерии выбора;
  • результат сравнения (сумма баллов).

Таблица. Выбор банка для зарплатного проекта

Наименование
банка
Характеристики, баллОбщая
оценка, балл
Стоимость
услуг
НадежностьСкорость
перевода
Количество
банкоматов
Банк № 131318
Банк № 212216
Банк № 313228
Банк № 422228
Банк № 532229
Банк № 631329
Банк № 721317
Банк № 821227
Банк № 913228
Банк № 1013127
Банк № 1123117
Банк № 12332210
Банк № 13332210
Банк № 1423128
Банк № 1521328

Для зарплатного проекта стоит выбрать банк, который набрал максимальное количество баллов. Остальные можно рассмотреть как резервные.

Если несколько коммерческих банков оценены одинаково (набрали равное количество баллов), можно рассмотреть дополнительные преференции, которые они предлагают. Например, такие:

  • смс-оповещение о поступлении денежных средств на зарплатные карты;
  • наличие удобной системы «Клиент-Банк» для физических лиц (эту услугу предоставляют не все банки);
  • начисление процентов на остаток средств на карточных счетах;
  • льготные условия по кредитованию для сотрудников (сниженные процентные ставки, отсутствие поручителей при кредитовании);
  • специальные условия по вкладам, депозитам;
  • выпуск дополнительных карт членам семей сотрудников.

Совет: прежде чем перевести зарплаты сотрудников в другой банк, протестируйте его услуги.

Поскольку переводить весь персонал сразу на зарплатный проект банка – достаточно рискованное мероприятие (банк может не оправдать ожидания), имеет смысл протестировать его, например, на нескольких сотрудниках в течение некоторого периода времени. Допустим, двух-трех месяцев.

С одной стороны, за это время можно получить опыт взаимодействия с банком, с другой – собрать отзывы о качестве обслуживания.

Если возникнут проблемы, стоит рассмотреть возможность поменять банк.

И еще. Даже если банк для зарплатного проекта полностью устраивает, не ленитесь периодически проверять, не предлагают ли на рынке более выгодные условия.

Ссылка на основную публикацию