Как использовать свободные денежные средства

Наиболее эффективный и быстрый способ размещения свободных средств – воспользоваться предложениями банков, в которых у компании открыты счета. Это позволяет оперативно «убрать» временно свободную сумму средств из операционного остатка, при этом компания получит дополнительный доход.

Как использовать свободные денежные средства

Для этого нужно выполнить следующее. Во-первых, определить, до какого момента следует принимать решение о размещении свободных средств. К этому времени решение должно быть полностью сформировано на основании той информации, которая имеется в распоряжении на этот момент.

Во-вторых, необходимо актуализировать остатки на счетах перед размещением – повторно запросить через «Банк-Клиент» сведения о них (за текущий день могли поступить средства от клиентов, и сумма в выписке за предыдущей день уже неактуальна).

В-третьих, следует завести карточку с контактами банковских сотрудников, знать регламент принятия и обработки заявки в каждом банке, сроки принятия решений и прочее. Эту карточку необходимо периодически актуализировать.

Наиболее распространенные банковские продукты, позволяющие получить дополнительный доход в виде процентов, представлены в таблице 1.

Оптимальный инструмент для компаний, которые хотят максимально эффективно использовать остатки средств, но не желают отвлекать их из оборота на длительный срок, – это овернайт (срочный депозит). Также этот инструмент удобен тем, что проценты начисляются и во внерабочие дни, например, с пятницы по понедельник.

Если по платежному календарю прогнозируется существенный положительный остаток на счетах, то целесообразно разместить деньги на депозите более чем на день. В этом случае доход будет выше, а трудозатраты на оформление этих сделок – меньше, так как не придется ежедневно перечислять средства (как в случае с овернайтом).

Чтобы выбрать наиболее эффективный способ размещения, следует каждый раз, когда появляются свободные остатки, проводить мониторинг предлагаемых банковских ставок. Банки охотно привлекают средства и, как правило, очень оперативно дают ответ по котировкам. Чтобы было очевидно, какой из возможных вариантов выгоднее, удобно представить условия размещения в таблице такой формы (см. таблицу 2. Расчет дохода по нескольким возможным вариантам размещения свободных денежных средств).

По данным таблицы 2 видно, что для компании наиболее выгоден стандартный депозит в Банке 2, если у нее есть возможность разместить свободные средства на пять дней. Если же период ограничен одним днем, то разумнее воспользоваться овернайтом в Банке 3.

Планируемую сумму процентов к получению можно добавить в поступления в платежный календарь.